Komplexe Geldmobilitätsprobleme vereinfacht

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Komplexe Geldmobilitätsprobleme vereinfacht

Da sich Zahlungsarten vermehren, sollte das Bewegen von Geld hier, dort und überall nach Bedarf – der neue Geldmobilitätsmechanismus – die Dinge einfacher machen, und das tut es auch. So’ne Art.

Das Problem ist, dass die monetäre Mobilität trotz aller uns zur Verfügung stehenden Optionen noch nicht mit der Veränderung Schritt hält, die Zahlungen im Jahr 2022 definiert. Glücklicherweise ist sie reparabel, und die Fixer arbeiten daran.

Um die Probleme der finanziellen Mobilität, mit denen Unternehmen konfrontiert sind, und wie sie gelöst werden, besser zu verstehen, forderte Karen Webster von PYMNTS auf Ingo Geld Executive Vice President und Produktleiter Lisa McFarland und Senior Vice President of Payments Denis Müller.

McFarland stellte fest, dass viele Unternehmen die Geldmobilität nur als eine weitere in einer langen Liste von API-Integrationen betrachten, und sagte: „Die wahre Komplexität der Zahlungsabwicklung, ob Kontoeinzahlungen, Einlagenzahlungen, ausgehende Auszahlungen, Zahlungen, Überweisungen … liegt in der den täglichen Betrieb und stellen sicher, dass es für Ihre Kunden konsistent funktioniert.

„Es sind die Ausnahmen, die es schwierig machen, und die Ausnahmen sind nicht ungewöhnlich.“

Anhand eines Anwendungsfalls beschrieb Mullin einen Kreditgeber für Kleinunternehmen auf der Ingo Money-Plattform, der Kreditmittel für sehr spezifische Zwecke auszahlt. Es scheint täuschend einfach. Der Kreditgeber hat jedoch sehr spezifische Einschränkungen hinsichtlich der Arten von Konten, auf die ein Kunde Geld überweisen kann, was hochspezialisierte Kontoaktivierungs- und Weiterleitungsfunktionen erfordert.

„In anderen Aktivierungsprofilen, wie wir sie für einige unserer Kunden in der Versicherungsbranche haben, legen wir Lieferzeiten fest. Wenn der Kunde, an den sie zu liefern versuchen, nicht innerhalb eines bestimmten Zeitraums antwortet, stellen wir eine Scheckzahlung als Standardzahlungsmethode aus, um regulierte Zahlungsfristen einzuhalten, die je nach Bundesland unterschiedlich sind.

Es ist ein tiefer Ansatz mit einer suboptimalen Lösung – der Papierscheck als letzter Ausweg – weshalb FinTechs wie Ingo die Auswahl vertiefen und es Wallet-Anbietern ermöglichen, Debit und ACH zu forcieren.

All diese Entscheidungen sind sowohl Lösung als auch Problem, nicht immer in dieser Reihenfolge.

Wie McFarland es ausdrückte, „die Komponente der Wahl … Verbrauchern die Möglichkeit zu geben, Geld zu erhalten, wo immer sie wollen, oder eingehende Gelder von jedem Konto zu initiieren … das bedeutet, dass Sie über mehr als eine Verbindung sprechen, also nehmen Sie die Komplexität, die mit einem Stück Money Mobility Rail-Daten verbunden ist, und sie dann zu multiplizieren, indem verschiedene Zahlungsoptionen und Zahlungskanäle zugelassen werden.

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Gewürfelte Komplexität

Da der durchschnittliche Verbraucher jetzt mehrere Finanz-Apps auf seinem Smartphone jongliert, mag die Bewegung von Geld auf dem Front-End für den Benutzer einfach erscheinen, aber es ist alles andere als auf dem Back-End.

In der Lage zu sein, den nahtlosen Geldverkehr zwischen und zwischen Konten zu erleichtern, ist ein überzeugender Wert, sagte McFarland, aber „um zu ermöglichen, dass es die Komplexität von Netzwerken gibt, gibt es auch die Komplexität von Sicherheit und Risiken.

„All diese Dinge werden berücksichtigt, um einen effizienten und skalierbaren Betriebsablauf in Ihrem Unternehmen zu haben.“

Ingo Money verfolgt einen kollaborativen Ansatz, indem es im B2B-Fall Daten von Verbraucherdemografien zu Wettbewerbern durchsucht und die Daten vergleicht, um den effektivsten Ansatz zu finden.

„Dann kommen Sie an einen Punkt, an dem Sie etwas anfangen … und Sie haben die Möglichkeit, weitere Schienen hinzuzufügen oder Schienen zu entfernen, wie Sie es für richtig halten, um Ihren Kundenanforderungen am besten gerecht zu werden“, sagte er.

Das bedeutet, dass Ingo Money die schwere Arbeit für das Unternehmen übernimmt, das aller Wahrscheinlichkeit nach nicht im Geldmobilitätsgeschäft tätig ist und es nur braucht, um zuverlässig und sicher zu funktionieren.

Mullin sagte: „Wir möchten der Notwendigkeit gerecht werden, dass diese Einheit Geld bewegen kann, ohne dass sie Zahlungsexperten oder Experten für den Aufbau und die Wartung all dieser Integrationen werden muss.“

Auch hier kommt die Komplexität ins Spiel, wenn Kunden angeben, was sie durch welche Zahlungsmodalität, Partnerschaften, Bankbeziehungen, Risikoprofil und mehr erreichen wollen.

„Einige Kunden sind etwas konservativer, wollen mit einem Kanal etwas langsamer anfangen und dann wachsen“, sagte Mullin. „Andere wollen einen großen Wurf machen und dann vielleicht ihr Profil ein wenig ändern, basierend auf dem, was sie nach einer Weile sehen.“

In jedem Fall müssen Emittenten die Ziele von Zahlern und Empfängern im Auge behalten und in der Lage sein, Gelegenheiten schnell zu ergreifen und Mobilitätsfunktionen bei sich ändernden Anforderungen zu aktivieren.

Aber in einer Welt, in der Sofortgeld zu Bargeld wird, wird es komplizierter.

McFarland sagte: „Bei Echtzeitzahlungen ist der Absender, der Absender, für die Transaktion verantwortlich.

„Daher liegt es an Ihnen, sicherzustellen, dass Sie tatsächlich die richtige Person bezahlen, dass Sie ein Konto finanzieren, das dieser Person tatsächlich gehört, damit Sie später nicht Opfer eines möglicherweise sogar freundlichen Betrugs werden.“

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Gehen Sie nicht alleine

Unternehmen mit einer, wie McFarland es ausdrückt, „eher ad-hoc-Beziehung zu ihren Kunden, oder die große Geldsummen bewegen wollen“, brauchen am dringendsten genauere und sicherere finanzielle Mobilitätspartner.

„Es ist weniger ein Problem für Unternehmen, die Kleinbetragstransaktionen oft auf wiederkehrender Basis mit denselben Kunden überweisen. Die Risikomanagementfunktionen und -konfigurationen unserer Plattform sind wirklich darauf ausgelegt, das gesamte Spektrum potenzieller Kundenbedürfnisse zu unterstützen.

Kapazitäten und Risikokonfigurationen spielen in beide Richtungen eine Rolle, denn, wie sie hinzufügte: „Eingehende Mittel sind für Emittenten im Allgemeinen weit entfernt [riskier] als eine ausgehende Überweisung, die eine Me-to-Me-Transaktion ist. Wie die Risikoregeln angewendet werden, ist sehr wichtig. Zu verstehen, wo das Risiko liegt, ist für unsere Kunden oft faszinierend, weil man es nicht immer weiß, bis man es erlebt.

Angesichts dieser beängstigenden Tatsache ist Geldmobilität kein Do-it-yourself-Projekt. Dies erfordert Know-how. Das Zusammenstellen einer Lösung mit Apps und Tools ist chaotisch, riskant und dauert ewig.

„Es verlängert wirklich Ihre Zykluszeit, im Gegensatz zu einer vorgefertigten Plattform, die vollständig verbunden ist und über eine integrierte Risikomanagementfunktion verfügt“, sagte sie.

Mullin sagte, der sogenannte „glückliche Weg“ der API-Berichte „täuscht zu oft darüber hinweg, dass Sie hinterfragt und verstanden werden [actually need] rund um die Verarbeitung des zugrunde liegenden Zahlungsnetzwerks“, was eine forensische Analyse ermöglicht und „ein Gefühl der Dringlichkeit bei der Lösung“ schafft.

Die Einhaltung der Vorschriften ist immer ein wichtiges Anliegen, und angesichts des Krieges in Mitteleuropa, einer simulierten Pandemie und häufiger Regelaktualisierungen sagte Mullin: „Es gibt eine Reihe von Dingen, auf die Sie reagieren können müssen, und zwar schnell.“

„Wo immer möglich, versuchen wir, dies für unsere Kunden einzuschränken, um sicherzustellen, dass sie weniger tun müssen, um ihr Geschäft am Laufen zu halten.“

Aber Compliance ist normalerweise nicht der Grund, warum ein Unternehmen nach einer besseren finanziellen Mobilitätslösung sucht. Meistens ist es ihre eigene Erfahrung, es selbst zu versuchen, die sie am meisten überzeugt.

„Sie versuchen etwas, sie integrieren eine Pay-Rail, sie versuchen, zum Laufen zu kommen“, sagte McFarland, „und nach dieser Integration beginnen sie zu erkennen, wow, es funktioniert nicht wie erwartet, das Das heißt nicht, dass es nicht wie angekündigt funktioniert.

Letztendlich liegt es an jedem Unternehmen, zu entscheiden, wie es das finanzielle Mobilitätserlebnis gestalten möchte. „Wir sind hier, um das zu ermöglichen“, sagte sie. „Der Schlüssel für uns liegt darin, zu verstehen, was die Ziele und Zielsetzungen sind, wie wir sie erreichen können, und fundierte Markteinblicke und -erfahrungen bereitzustellen.“

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Plastiq – The Future Of Business Payables Innovation: How New B2B Payment Options Can Transform The SMB Back Office – April 2022 – Finden Sie heraus, wie All-in-One-Zahlungslösungen Unternehmen dabei helfen können, B2B-Transaktionen zu rationalisieren und Reibungsverluste bei Transaktionen zu vermeiden

Auf: Während mehr als die Hälfte der KMUs glauben, dass eine All-in-One-Zahlungsplattform ihnen Zeit sparen und die Sichtbarkeit des Cashflows verbessern kann, glauben 56 %, dass die Integration der Lösung in AP-Systeme und bestehende ARs schwierig sein könnte. Der Innovationsbericht „Future Of Business Payables“, eine Zusammenarbeit von PYMNTS und Plastiq, befragte 500 KMU mit Umsätzen zwischen 500.000 und 100 Millionen US-Dollar, um herauszufinden, wie All-in-One-Lösungen die Kundenerwartungen übertreffen und zur Aufrechterhaltung ihrer Aktivitäten beitragen können.